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选择P2P网贷产品的三个要点 学会不再踩雷

发布时间 : 2018-08-20

每次问题平台的爆出,要么与平台本身不合规有关,要么跟产品的问题有关,今天我们不妨来单独说一些选择产品的那些事。掌握以下三个选择P2P网贷产品的要点,从此变身网贷老司机,稳稳上道不迷路。

个人资金去向是否明确

我们作为出借人,应该非常清楚个人的资金去向,也就是资金借给了谁,这就要求我们要清楚资产端。资产端是一个出借项目的源头,同时也是风险的源头。

选择P2P网贷产品的三个要点 学会不再踩雷

资产端的对象和借款模式都有不同类型。资产端的对象很多,根据P2P网贷模式分为个人和企业。同时资产端模式很多,可以是纯信贷,比如消费贷;可以是抵质押贷,如房子和车子作为抵押物的借款模式。相对来说,抵质押贷安全性更高一些,如果借款人发生逾期,抵押物可用来变现保障出借人权益。

但是从P2P的资金用途来看却十分广泛,底层资产相对多样化,可以投向消费贷、车贷、信用贷,有几项是监管明令禁止的,如现金贷、校园贷、首付贷、股票和基金等其它衍生品。

所以,将资金出借之前,要对项目中披露的借款信息进行详细了解和考察,看清借款用途有哪些,资质如何,是否具备还款能力,确定之后根据个人风险偏好进行选择。

项目收益的把握

很多出借人选择项目的决定因素在于产品收益,虽然P2P网贷产品的收益相对较为可观,但还是应该注意避开高收益高风险产品,切勿盲目只为追求高收益。

目前P2P网贷行业的主流综合收益率区间分布在8%-12%之间,这类收益区间的平台占到65%,超过此区间收益的平台都值得打问号,我们应该认清收益背后的风险。

同时还应该根据个人的风险承受能力来选择产品,有些人风险承受能力较低,就不适合选择超高收益的产品。

担保机制

担保是借款人违约后的一道屏障,比如第三方担保和保险公司,第三方担保是担保公司为借款人提供担保,借款人无力偿还本息时,担保公司可以代为履约归还。另一种是保险公司为平台提供信用保证保险,分为履约险和账户安全险,履约险是借款人无力偿还本息时,由保险公司进行赔付,要看清赔付的是本金还是本息;账户安全险仅保障出借人资金在平台账户中的安全,不保障投资本息。

在遇到有担保机制的产品时,出借人应仔细查阅说明以及出借合同,看清楚其中具体的赔付措施,明确其担保范围。

如今P2P网贷行业的监管越来越严格,行业的洗牌速度加快,很多平台不知哪天就出现问题,所以我们在选择平台和产品时,应该更加谨慎,掌握以上主要的三点选择产品技能,少走弯路,多赚财富。

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